Por Fernanda Cappellesso
Janeiro, um mês marcado por um significativo volume de despesas, representa um desafio substancial para as finanças das famílias brasileiras. As contas do início do ano, como IPTU, IPVA, matrículas escolares e aquisição de materiais escolares, exigem uma abordagem proativa para evitar o endividamento.
Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a Intenção de Consumo das Famílias (ICF) apresentou uma leve queda em janeiro de 2024, indicando uma postura mais cautelosa dos consumidores. Apesar dessa cautela, a sensação geral de satisfação financeira se manteve acima dos níveis observados em janeiro de 2023, sugerindo um otimismo moderado entre os consumidores brasileiros.
Especialistas financeiros e executivos de fintechs, como Thaíne Clemente, destacam a importância crucial de um planejamento financeiro proativo. A adoção de estratégias inteligentes é vista como essencial para manter a saúde financeira durante o ano. Essas estratégias incluem a análise cuidadosa de dívidas e consideração do parcelamento de impostos, o que pode ser mais benéfico do que enfrentar juros altos em crediários no comércio.
Especialistas da Fundação Getúlio Vargas (FGV) e da Academia do Dinheiro oferecem conselhos práticos para as famílias. Eles sugerem a criação de uma reserva de emergência, que pode ser formada com parte do 13º salário ou uma parcela da renda familiar, para cobrir imprevistos e despesas acumuladas. Além disso, enfatizam a importância de negociar dívidas antes de se tornarem inadimplentes, propondo que os consumidores se aproximem de seus credores com planos de pagamento viáveis, considerando o orçamento familiar.
As estratégias, juntamente com o uso de ferramentas de gestão financeira como aplicativos e planilhas, podem ser cruciais para as famílias brasileiras manterem suas finanças equilibradas no início de um ano desafiador. Com um planejamento financeiro cuidadoso e a adoção de estratégias eficazes, é possível enfrentar os desafios financeiros de janeiro e estabelecer uma base sólida para a saúde financeira ao longo de 2024.
Entre as abordagens recomendadas estão a avaliação detalhada das dívidas, a priorização de despesas essenciais, e a busca por renegociação e parcelamento de dívidas maiores. Além disso, a revisão do estilo de vida, o corte de gastos desnecessários e a criação de uma reserva para emergências são práticas aconselhadas para aliviar a pressão financeira no início do ano.
Thaíne Clemente destaca ainda que a consciência sobre a importância do planejamento financeiro e a adoção de estratégias eficientes são essenciais para garantir um equilíbrio financeiro sustentável e evitar o endividamento desnecessário. Com disciplina e organização, é possível enfrentar os desafios financeiros de início de ano e estabelecer uma base sólida para a saúde financeira ao longo de 2024 e além.
A perspectiva de pais que enfrentam os gastos de início de ano com materiais escolares também revela abordagens práticas. João Alves Cerqueira, administrador e pai de dois filhos, compartilha sua estratégia de começar a poupar no meio do ano anterior e de comprar em atacados para economizar. “Este ano, eu e minha esposa decidimos começar a poupar dinheiro desde o meio do ano passado para isso. Criamos uma reserva específica para as despesas de janeiro, incluindo material escolar e as matrículas. Também comparamos preços em diferentes lojas e optamos por comprar alguns itens em atacados, o que nos ajudou a economizar”, revelou.
Carlos Augusto Aguiar, autônomo e pau de três filhos, revela que, para sua família, janeiro sempre é um mês apertado financeiramente e que, para este ano, ele e sua esposa fizeram algo diferente. “Em vez de comprar tudo de uma vez, decidimos dividir as compras. Compramos o essencial para o início das aulas e deixamos para adquirir outros itens ao longo do semestre. Além disso, reutilizamos o que estava em bom estado do ano anterior. Também aproveitamos promoções e descontos, o que fez uma grande diferença no final”, ensinou.
A especialista destaca que as histórias refletem um cenário comum em muitas famílias brasileiras e reforçam a importância do planejamento financeiro. “O uso de ferramentas de gestão financeira, como aplicativos e planilhas, e a atualização regular do orçamento familiar são práticas que ajudam a manter o controle sobre as finanças”, destacou ao pontuar que a busca por rendas extras, como trabalhos temporários ou freelancers, são uma estratégia eficaz para aumentar a entrada de recursos durante períodos financeiramente desafiadores.
Dicas para organizar as contas no começo do ano
- Aplicativos ou Planilhas de Gestão Financeira:
Ferramentas como aplicativos ou planilhas de orçamento são essenciais para monitorar os gastos. Eles devem incluir rendimentos, despesas fixas (água, energia, gás, compras de supermercado, cartão de crédito, combustível), e ajudar na priorização dos pagamentos. Este controle propicia uma visão clara das obrigações financeiras mensais.
- Evitar Gastos Excedentes:
“Gastar mais do que se ganha é um erro comum e deve ser evitado,” alerta Clemente. O controle financeiro rigoroso é crucial para manter os gastos dentro dos limites da renda mensal, evitando a criação de novas dívidas.
- Redução de Despesas Supérfluas:
Identificar e eliminar gastos desnecessários é uma forma eficaz de controle de dívidas. Revisões periódicas das despesas podem revelar padrões de consumo não essenciais, incluindo serviços de assinatura e compras impulsivas.
- Negociação de Dívidas:
Com as facilidades atuais para negociação, é possível reduzir taxas de juros e consolidar dívidas. O mercado se beneficia dessas negociações, diminuindo a inadimplência e estimulando a circulação de crédito na economia.
- Estabelecer uma Reserva de Emergência:
O início do ano é um momento oportuno para começar a poupar. Mesmo que sejam pequenos montantes, é vital desenvolver o hábito de poupança, seja através de contas poupança ou fundos de investimento, para garantir segurança financeira frente a imprevistos.
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